Skip links

O QUE É CRÉDITO?

O que é crédito, como funciona e como fazer para o obter? O crédito é um fator importante na nossa vida financeira, e é importante compreender o que é crédito e como funciona.

Então o que é crédito? Crédito é um tipo de empréstimo em que uma parte concede um empréstimo a outra parte, e esta última concorda em reembolsar o empréstimo, com juros, durante um período de tempo especificado. Assim, o crédito é um instrumento financeiro, utilizado para facilitar transações entre duas partes e que permite obter financiamento imediato, atrasando o pagamento da dívida para mais tarde, em parcelas menores, mediante uma taxa de juro. Esta taxa corresponde ao preço que terá de pagar a mais pelo dinheiro que lhe foi emprestado. Cada trimestre, o Banco de Portugal define as taxas máximas consoante o tipo de crédito.

O crédito é uma parte importante da economia e é essencial aprender como funciona, se quer gerir melhor o seu dinheiro! É normalmente concedido por bancos, instituições de crédito e outras instituições financeiras. A vantagem pedir um crédito ou empréstimo é que funciona como um dinheiro extra que ajuda a fazer muitas coisas diferentes, como comprar um carro, estudar, viajar, comprar casa ou iniciar um negócio. É também importante para as empresas porque lhes permite aceder a um financiamento adicional para ajudar a fazer crescer o seu negócio. O credor, antes de conceder o crédito, avalia a capacidade do cliente bancário para cumprir as obrigações que pretende assumir, ou seja, a sua solvabilidade e determina o montante de crédito que está disposto a conceder. Quando um tomador de empréstimo tem uma boa solvabilidade, são-lhe tipicamente oferecidas taxas de juro mais baixas e condições de reembolso mais favoráveis. Inversamente, aos clientes com um mau historial de crédito podem ser oferecidas taxas de juro mais elevadas e prazos de reembolso mais rigorosos. Os cartões de crédito são a forma mais comum de crédito, e são emitidos por bancos e outras instituições financeiras. Os cartões de crédito proporcionam acesso imediato aos fundos e são uma forma conveniente de fazer compras. Os cartões de crédito são tipicamente utilizados para compras diárias e também podem ser utilizados para compras maiores, como por exemplo, viagens. Mão masculinas a mexer numa carteira vazia e a ponderar pedir um crédito Ao fazer um pedido de crédito, é fundamental informar para que se destina, uma vez que as taxas variam. Se for pedir um crédito para despesas de saúde, educação ou painéis solares, a taxa máxima é menor do que a taxa para obras ou férias, por exemplo. Já a mensalidade a pagar vai depender do valor pedido, do prazo de pagamento escolhido e da taxa de juro, também chamada de Taxa Anual Nominal. Lembre-se que, quanto maior o prazo do empréstimo, menor a mensalidade a pagar e maior o custo final. Mas além da mensalidade, deve ponderar entre outros, os seguintes fatores:
  • A TAEG, taxa anual de encargos efetiva global, que representa, em percentagem, o custo total do crédito incluindo a taxa de juro;
  • Comissões bancárias;
  • O Mtic (montante Total imputado ao consumidor) que permite aferir o custo final do empréstimo, isto é, quanto irá pagar no total (incluindo juros, comissões, impostos e outros encargos);
  • Taxa de esforço: a percentagem do rendimento do agregado destinado ao pagamento de créditos (recomendamos que não exceda os 40 %);
  • Seguros associados;
  • A credibilidade das instituições de crédito (só as instituições de crédito e determinadas sociedades financeiras registadas no Banco de Portugal podem conceder crédito).
É importante pesquisar e comparar as ofertas antes de escolher uma entidade financeira e perceber os termos e condições do contrato, para se certificar que entende todos os detalhes. Assegure-se que está ciente dos seus direitos e obrigações, quando se trata de crédito. Muitas vezes, é precisamente por não entender a linguagem financeira que, cada vez mais, as pessoas procuram um Intermediário de Crédito, como a DS Intermediário de Crédito Braga Centro. Um intermediário de crédito pode fornecer acesso a uma maior gama de serviços financeiros e pode ajudar a atrair maiores fontes de financiamento públicas e privadas. Além disso, o intermediário de crédito pode fornecer aconselhamento e assistência aos clientes na seleção da melhor opção para as suas necessidades. Podem também ajudar a reduzir os custos operacionais e ajudar a poupar dinheiro. Recorde que, o crédito é sempre concedido por uma instituição autorizada e o contrato de crédito é celebrado com essa instituição, mesmo quando existe a intervenção de um intermediário de crédito. Podem atuar como intermediários de crédito determinadas pessoas singulares ou empresas (por exemplo, stands de automóveis ou lojas de eletrodomésticos).